迈入市场逐渐成熟、客户需求不断升级、行业监管愈加完善的新时期,我国寿险行业也开始面临各种全新挑战,包括但不限于负债端创新不足,同质化竞争加剧,以及人口老龄化加速、长寿时代即将来临,将对整个社会结构带来根本影响。那么面对种种挑战,泰康人寿怎么样应对?
首先是产品的同质化。产品同质化必然导致低价竞争,带来价格战,最终影响行业的持续健康发展。近年来我国寿险业两个主要长期产品年金险和重疾险的保费与价值双双负增长,带来当年新单保费收入和新单价值的持续萎缩。产品同质化的背后是客户的同质化。由于缺乏对客户差异化定位与分层经营,整个行业都在针对客户的基本保障和理财进行过度竞争,且主力客群首张保单开发超过60%,行业亟需发掘和满足客户新的切实需要。
再就是销售队伍和经营模式的同质化。大多数寿险公司走上了通过人海战术进行快速跑马圈地的道路,经营上采用产说会、炒停打点和短期激励等方式。但目前保险执业收入竞争力减弱,灵活就业分流明显,寿险销售从业人员从高峰期的超700万下降至不足300万。
下面我们看泰康人寿怎么样应对。面对老龄化社会,泰康人寿提出了“长寿时代 泰康方案”理念,首创了一款虚拟保险和实体医养服务结合的创新产品——“幸福有约”,为客户提供“一站式”养老生活解决方案,同时解决养老资金、养老资源两大难题。购买产品后,客户不仅能够为养老生活提前锁定资金保障,还能获得高品质养老社区的“入场券”。“幸福有约”的问世,满足了人们对“长寿、健康、财富”的需求。
不仅如此,为了适应全新的保险营销模式与商业模式,泰康人寿还推出了集保险顾问、健康管家、理财专家于一体的新职业——健康财富规划师(HWP),这标志着一个战略层次更加清晰的寿险新时代已经到来。目前,泰康人寿倾全集团资源打造绩优队伍,以 HWP 基本法为核心构建成长体系,塑造长期发展路径和晋升通道,进一步完善“招募、训战、激励、成长”四大体系,打造金融行业“销售之王”,搭建专属激励体系,引领 HWP 向专业化、职业化、知识化更高阶梯发展,提供合伙人机制创业机制,依托大健康生态体系构筑“起飞”平台。
在刚刚落幕的第23届世纪圣典中,泰康人寿营销团队入围人数大幅增长46%,已成为新寿险下泰康人寿营销团队量质齐升、产品服务创新升级、经营效率全面提升的力证,这也是对泰康人寿怎么样应对时代机遇与挑战最好的回答。